文 / Toby

想象一下这样的场景，如果你是一个理财顾问，当你需要向客户推荐理财产品时，有一个种类上万的平台在背后“挺你”；如果你想获得关于投资秘籍的话，平台上的在线高手会对你面授机宜；不止于此，它甚至会提醒你客户理财产品到期等重要信息。有了它，你作为理财顾问的工作将会发生一个翻天覆地的变化。

这样的美好前景正在变成现实。

5月8日，由汇付天下有限公司（简称“汇付天下”）等共同投资的“外滩云财富”平台正式在上海发布。这家定位于中国最专业、完整、创新的财富管理平台，希望为理财机构、理财顾问和个人投资者提供财富管理平台服务，并重新定义中国财富管理的时代。

汇付天下董事长、外滩云财富董事长周晔说，财富管理是一个价值传导过程，只有去中介化，才能降低融资成本，真正实现以客户为中心。如果想改造财富管理行业，既要有产品，也要有理财顾问，说到底是把专门针对高净值客户的服务送到千家万户。

创设外滩云财富平台就是为了实现这个构想。

中国版嘉信理财平台

从2014年四季度开始筹划到2015年5月8日发布，平台的开发时间历时半年。外滩云财富CEO许耀？表示，初期研发的时候，他向技术人员提的需求竟然写下了100多张白板。

这种需求的感知来自于对行业的深入了解。云财富平台的创业者们发现，长期以来，中国的财富管理行业始终“高高在上”，行业内惯常的做法是由高净值客户买入高收益的理财产品，然后将资金融给高资产的客户，在长长的资金链条上，每过一个中介，资金的成本就上升一些，最终融来的资金大多进入了房地产行业，并通过高房价将这样高昂的融资成本转嫁到老百姓（603883,股吧）身上。

在此期间，虽然也出现过“宝宝”类等货币基金产品，但单纯通过B2C的方式仍无法完成更加复杂多样的理财服务，这个行业的深入发展，最终仍然需要大量的理财顾问完成和客户的直接接触，但理财顾问这个行业却普遍充满了焦虑：在知识方面，有了微博微信，客户比理财顾问知道的还多。在产品方面，很多二三线城市的理财顾问根本拿不到好的产品。不仅于此，一些理财顾问和理财中介，往往依附于单一的机构，一旦有什么变动，就面临着饭碗不保的境地.......

在中国，理财顾问这个群体人数众多，分布在银行（大约80万人左右）、券商（大约200万人左右）、保险（大约400万人左右）等金融机构。他们虽然人数众多，但是服务客户的能力却有限，绝大多数忙于应付佣金和KPI的考核。

问题也是机会。周晔认为，说到底，还是缺少一个在财富管理方面能够帮助他们创业和展业的平台。

见招拆招。外滩云财富平台从产品、平台、培训三个角度搭建功能。首先是保证品类丰富的产品，云财富平台今年第三季度预计上线的产品总数可以超过一万种，产品种类包括信托、资管、应收账款、租赁、公募、私募、柜台理财、境外投资等八大类资产。其次是将平台资产流转的功能充分发挥出来，让它成为一个金融交易的平台，满足客户提前赎回等资产交易需求。另外，还将会开发一些社交培训功能，帮助理财顾问提高专业水平。

这种创新灵感也许来自对于国外先进同行商业模式的学习。美国的嘉信理财就打造了一个财富管理的生态圈，这个生态圈一侧是开放式的产品平台，各个金融机构都可以把他的产品跟嘉信绑定，借助它的平台分销产品，另一侧则整合的是上端的投资顾问，这个投资顾问不仅包括嘉信自身的，也包括大量的第三方投资顾问。通过这个平台，嘉信把这些理财顾问联系到它的平台，利用他们去服务更多的客户。

这样，就会形成一个大后台、小前台的格局，一个个理财顾问将被连接起来，并形成一个集群效应，而这个集群有望最终改变中国的财富管理行业。

事实上，网络经济所依赖的就是简易信息连接成集群时所产生的强大力量。其游戏规则是，去发现那些曾经以为太小而被我们忽视的事物，让它们用最合适的方式去拥抱集群。拿我们最熟悉的大脑来说，它就是靠集合单一功能的神经元来形成意识、产生思维，这个过程体现了对单一功能的介质进行连接所能产生的惊人效果。

“我们希望把很多高净值客户才能享有的理财产品推到千家万户，这是我们外滩云财富要干的事情。”周晔说。

汇付的“第三条道路”

外滩云财富平台能够搭建起来，与汇付天下多年积累的金融领域的能力有关。经过多年的支付产业实践，汇付已经具有了把几百家银行联通结算的能力，并获得了基金支付牌照等准入资质。而此前理财产品销售的经验，以及汇付云财富平台的实践，又为外滩云财富平台的孕育提供了商业思维的灵感。同时，一个金融超级账户体系，也会兼顾管理资产和资金的需求。

在汇付发展的历程中，这家公司总是善于先人一步发现蓝海市场，并迅速投入资源占据领先位置。在不到十年的时间里，汇付走过了从行业支付、到小微商户收单、再到互联网综合金融服务之路。目前，汇付天下集团公司旗下分别有三个子公司：汇付数据、汇付金融和汇付科技。

2015年，汇付希望在新金融领域发力，业务的发展重点将放在消费金融和财富管理。今年2月，汇付成立了一家合资的消费金融公司。与此同时，其还联合11家LP，设立了一家名为汇付创投的互联网金融基金，该基金首期资金5个亿，外滩云财富平台就处在汇付创投的架构之下。