自2013年以来，美国政府的政策一直明确地认为加密货币钱包的开发者和使用者不是货币传输者。然而，最近司法部突然决定以未经许可的货币传输罪名起诉钱包开发者，这让人非常意外，尤其是这些开发者实际上并没有控制用户用他们的软件保护的资产。

现有货币传输政策的回顾

美国有一系列联邦法律针对货币传输者进行反洗钱（AML）监管，主要依据的是《银行保密法》及其修正案。这些法律定义了“金融机构”这一类别，并授权财政部长根据需要重新定义这一类别。因此，《银行保密法》下的执行规则实际上规定了哪些人必须或不必作为货币传输者或其他金融机构进行注册，遵守“了解你的客户”（KYC）原则，向政府提交报告，并实施其他反洗钱控制措施。

在2013年，财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了其首份“虚拟货币”指南。在这份指南中，FinCEN确认了加密货币（他们称之为虚拟货币）是“可替代货币的价值”，并非“资金”或“货币”本身（因此称为“虚拟货币”）。在一个备注中，它还明确表示不将虚拟货币视为“资金”，因为这种定义会触发一些预付费访问规则，而FinCEN认为这些规则不适用于加密货币活动。

FinCEN进一步解释说，仅仅是使用虚拟货币的用户并不是货币传输者，并在随后的一项行政裁定中发现，软件开发者也不是货币传输者：“仅仅生产和分发软件本身，并不构成接受和传输价值，即使软件的目的是为了促进虚拟货币的销售。”

最近的案件和争论点

2024年4月26日，一份起诉书被公开，指控Samourai Wallet（一个使用CoinJoin交易增强用户隐私的比特币钱包）开发者非法货币传输等多项罪名。然而，根据我们目前的了解，Samourai Wallet并没有让开发者或任何第三方真正独立地控制用户通过钱包软件保护的比特币。根据条例的直接解读，尤其是考虑到FinCEN的指导和行政裁决，Samourai Wallet的开发者并没有对任何用户资金拥有“完全独立的控制”，因此他们是不属于货币传输者的定义。

而在Roman Storm的Tornado Cash案件中，检方针对之前提出的驳回请求作出了回应。他们讨论了一个叫做“第1960条”的法律，这上面说如果没有得到许可，非法运营货币传输业务是违法的。检方的回应中特别强调，这个法律的定义比我们通常讨论的定义要宽泛得多。

他们的主要论点是，只要Tornado Cash软件被用来请求存款或提款，就会导致加密货币在以太坊区块链上移动，因此他们认为Tornado Cash的开发者应该对此负责。这种说法扩大了责任的范围，意味着按照这种逻辑，几乎所有的加密货币钱包和智能合约都在进行货币传输业务，而所有开发者都可能涉及非法的货币传输。

不确定因素带来的影响

总部位于巴黎的比特币公司 Acinq 声明称“美国当局最近的公告让人对自我托管钱包提供商、闪电服务提供商甚至闪电节点是否可以被视为货币服务企业并受到这样的监管产生了疑问以监管不确定性为由，将从美国的应用商店下架其广受欢迎的闪电网络钱包 Phoenix。建议用户在 2023 年 5 月 3 日终止访问之前关闭渠道并转移资金。

一天后，zkSNACKs 宣布将在美国关闭对其保护隐私的 Wasabi 钱包的访问，并在 4 月 27 日的一份声明中表示，“根据美国当局最近的公告，zkSNACKs 现在严格禁止美国用户使用其服务”。

结论

现在还不清楚司法部是不是故意通过刑事执法突然改变长期以来的政策，还是说司法部和金融犯罪执法网络（FinCen）之间有严重的脱节。但无论如何，这种做法无疑对美国的法治原则是有严重的破坏。从题外话来说，无论是针对TikTok法案的通过，还是最近闹的沸沸扬扬的《反犹太人意识法案》我们都能感受到美国内部也在自我撕裂。这些变化对于加密货币钱包的开发者和使用者来说，无疑增加了更多的不确定性和风险。在这种情况下，他们需要更加谨慎地遵守相关法律和规定，以避免可能的法律风险。同时，也需要密切关注相关政策的变化，以便及时调整自己的策略和行动。